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2025年，国内信用卡行业仍处于深度调遣周期。

南都湾财社记者梳理9家A股上市股份制银行年报数据发现，股份行信用卡业务呈现出显著的结构性分化：超七成银行贷款余额同比松开，仅两家银行兑现逆势增长；财富质地层面则优劣悬殊，无数银行风险稳步出清，信用卡不良贷款率呈现“四降两升”的神志。

与此同期，信用卡来回额、业务收入浩繁承压，有银行在事迹发布会中坦言主动松开、优先控风险，行业从“赛马圈地”全面转向“质地优先” 的存量竞争新阶段。

7家银行信用卡贷款余额松开

从9家A股上市股份制银行败露的2025年年报数据来看，信用卡贷款余额的变动直不雅折射出行业发展的深度调遣态势。南都湾财社记者统计数据发现，2025年股份行信用卡业务延续了行业性松开趋势，7家银行信用卡贷款余额较上年末出现不同流程下滑，行业“缩量”特征愈发显赫，仅浦发银行、浙商银行2家兑现正增长，存量竞争款式进一步潜入。

从存量限制来看，头部银行的行业地位仍是褂讪。招商银行以9391.15亿元的信用卡贷款余额合手续领跑股份行，是独逐个家余额超9000亿元的机构，在行业举座下行周期中展现出极强的限制韧性；中信银行以4630.91 亿元的限制紧随自后，稳居第二梯队中枢位置；民生银行以4324.60亿元位列第三，不外其限制松开幅度相同隆起，信用卡透支余额从2024年末的4772.47亿元降至4324.60亿元，全年减少447.87亿元，为9家股份行中皆备减少额最高的机构，限制缩水压力显赫。

从同比变化幅度来看，股份行信用卡贷款余额呈现“松开为主、少数增长”的显著分化款式，不同银行的战术调遣节拍各异突显。兴业银行、中原银行两家机构限制缩水均超一成。

数据骄横，2025年末，兴业银行信用卡贷款余额为3308.85亿元，较上年末减少407.71亿元，同比降幅达10.97%，为股份行中降幅最高；中原银行以1510.86亿元的余额，同比下跌10.75%，松开幅度紧随自后。民生银行、祥瑞银行、中信银行降幅处于5%-10%区间，分手为9.38%、6.79%、5.24%，限制调遣幅度处于行业中游；招商银行、光大银行同比分手下跌 0.92%、1.89%，基本督察了业务限制的安适。

在行业集体缩表的配景下，增长阵营的表现尤为亮眼。浦发银行成为股份行中延长力度最大的机构，年末信用卡及透支余额为3893.27亿元，较上年末的3702.23亿元同比增长5.16%，在行业下行周期中兑现逆势延长；浙商银行则以336.78亿元的余额兑现0.90%的微增，延续了谨慎增长的态势，与浦发银行共同成为股份行中仅有的两家兑现正增长的机构。

业内东说念主士指出，2025年股份行信用卡业务的集体缩表，是多重身分共振的效果。一方面，损失复苏节拍不足预期、住户杠杆率合手续承压，重叠互联网损失贷等竞品对信用卡场景的合手续分流，导致行业需求端举座疲软；另一方面，银行主动收紧授信、压降高风险敞口，重叠监管合规条件合手续升级，共同推动行业从“限制延长”向“质地优先”转型。

浦发银行年报指出，确认期内，该行强化数智赋能、交融提质决策理念，坚合手贯彻行卡交融发展想路，立异五大同申欺诈，即假贷同申、代发同申、卡贷同申、普惠同申和按揭同申，深耕零卖、零贷、按揭等交融场景，不断栽培场景化交融营销智商。以客群决策为干线，围绕零卖优质客群、跑友客群、银发客群、文化客群等。

浙商银行年报称， 该行信用卡（损失金融）业务在确认期内，强项“小而好意思”的信用卡发展定位，邃密围绕住户损失金融职业需求，潜入居品立异和职业升级，全力鼓励购车分期业务，合手续栽培阛阓竞争力。

多家银行信用卡不良率回落

在9家A股上市股份制银行败露的2025年年报中，仅部分银行完满公布了信用卡不良贷款有关数据。

南都湾财社记者基于已败露数据不雅察发现，从信用卡不良贷款余额维度来看，已败露数据的5家股份行呈现“一升四降”的显著款式，兴业银行成为风险压降力度最大的机构。

2025年末，兴业银行信用卡不良贷款余额为110.68亿元，较2024年末的 135.21亿元减少24.53亿元，同比降幅高达18.14%，在股份行中降幅居首，风险出清生效显赫。

浦发银行紧随自后，不良余额从90.57亿元降至74.88亿元，减少 15.69亿元，同比下跌17.32%，在限制逆势增长的同期兑现了不良限制的大幅松开，风险管控智商突显。招商银行、中信银行则兑现了不良余额的小幅回落，分手减少1.87亿元、1.19亿元，同比下跌1.13%、0.97%，在督察业务基本盘的同期稳步优化财富质地。

不外，民生银行成为独逐个家不良余额同比上涨的股份行，财富质地压力合手续加大。2025年末，民生银行信用卡不良贷款余额达167.35亿元，较 2024年末的156.64亿元增多10.71亿元，同比增长6.84%。

从信用卡不良贷款率维度来看，股份行财富质地的分化款式进一步拉大。

招商银行以1.74%的信用卡不良贷款率陆续稳居股份行最低水平，较 2024年末的1.75%微降0.01个百分点。浦发银行则成为不良率改善幅度最大的银行，从2024年末的2.45%大幅降至1.92%，下跌0.53个百分点，与不良余额的大幅下跌变成“双降”态势，风险转型生效隆起。

祥瑞银行、兴业银行也兑现了不良率的稳步回落，祥瑞银行从2.56%降至 2.24%，下跌0.32个百分点；兴业银行从3.64%降至3.34%，下跌0.3 个百分点。

而民生银行信用卡不良贷款率攀升至3.87%，较2024年末的3.28%上涨 0.59个百分点，不仅高居已败露数据银行之首，更呈现出“不良率与不良余额双升”的不利态势。中信银行不良率则相同出现上行，从2.5%升至2.62%，同比上涨0.12个百分点。

民生银行年报提到，放胆确认期末，该行不良贷款主要集合在总部、长江三角洲和西部地区，不良贷款总数分手为180.36亿元、136.66亿元和105.50亿元，统统占比达63.87%，其中总部不良贷款主如果信用卡业务。

信用卡来回与收入浩繁承压

除了信用卡贷款限制和不良贷款限制外，信用卡来回额、损失额也体现着面前阛阓信用卡使用需乞降活跃度，而从多家银行败露的数据来看，有的银行相同面对压力。

比如，看成行业茅头兵的招商银行，放胆年末，该行信用卡通顺卡达9745.10万张，通顺户达7010.65万户，2025年全年兑现信用卡来回额40820.47亿元，同比下跌7.62%，随之而来的是收入端的同步下滑，当年兑现信用卡利息收入596.60亿元，同比下跌7.30%，信用卡非利息收入达203.53亿元，同比下跌15.73%。

“咱们不雅察到，本年零卖信贷全阛阓的风险如故处在上涨期，信用卡财富质地也存在一定压力，咱们也会接收积极的要领戒指零卖信贷的风险，保证零卖信贷质地基本可控。”招商银行副行长、首席风险官徐明杰暗示，后续招行也会优化业务结构，坚合手典质为主，同期提高贷款准入圭臬，罕见是损失类贷款的准入圭臬，并动态调遣小微贷款准入圭臬，不断优化客群结构，坚合手早预警、早清楚、早化解、早管理，接收更为积极的策略来裁减零卖信贷的风险，栽培零卖信贷财富的质地。

“旧年信用卡是负增长，余额有所下跌，但我觉得这个策略是在坚合手沉稳低波动的策略，优选客群留神好风险，咱们温柔承受这种营收占比的孝敬下跌，来管控好财富质地，是以咱们信用卡财富质地一直保合手相比安适。”招行行长王良暗示。

中原银行的信用卡业务则出现较为显著的下滑，放胆确认期末，该行信用卡累计发夹4332.23万张，虽较上年末增长3.20%，但确认期内信用卡来回总数达7103.26亿元，同比下跌14.29%，兑现信用卡业务收入144.59亿元，同比下跌15.65%，受行业下行压力影响显赫。

此外，中信银行在年报中败露，2025年该行银行卡手续费兑现139.61亿元，同比下跌10.26%，主要受全阛阓信用卡来回量萎缩影响，但该行积极推出信用卡各种化居品，称心客户各种性需求，下半年以来来回量有所改善。数据骄横，该行放胆2025年末，信用卡累计发夹达1.29亿张，较上年末增长4.60%

举座来看，2025年股份制银行信用卡业务的中枢特征是举座限制合手续松开，行业“缩量”调遣态势集合全年，超七成银行信用卡贷款余额同比下滑，仅少数机构兑现逆势增长，疏忽延长的期间透澈驱散。财富质地方面，无数股份行在畴昔一年主动加大不良财富出清力度，通过压降高风险敞口、优化客群结构等举措，有用推动信用卡不良贷款率稳步回落，风险管控生效逐渐骄横。信用卡业务举座朝着“质地优先、谨慎发展”的场所陆续迈进。

采写：南都·湾财社记者 马青 实习生 何蕴怡开云kaiyun官方网站